지난 시간에 자금의 흐름을 시각화 해야 한다는 글을 올렸습니다
엑셀 가계부 양식 - 은퇴를 시각화 해야 돈이 보인다(1)
단순한 가계부의 의미를 넘어 자산은 관리할 때 엑셀 가계부 양식은 반드시 필요한 것 같습니다. 그중에서도 우리의 계획을 시각화 해보는 것이 상당히 효과적이라는 것을 깨달았습니다. 우선
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오늘은 물가상승률과 투자 수익의 관계를 엑셀 가계부 양식을 통해서 알아 보겠습니다.
우선 앞서 말씀 드린 바와 같이
물가상승률과 투자수익률이 같다면 어떤일이 벌어지는지 그림으로 보여드리겠습니다.
투자수익률과 물가상승률을 3%로 동일하게 설정을 했더니
은퇴 시 필요한 자금이 현재시점과 은퇴시점 동일하게 3억 9559만원이 나왔습니다.
만약 은퇴시 까지 물가 상승률이 1.5% 바뀌면 어떻게 될까요?
그림과 같이 물가상승률을 1.5% 로 낮췄더니
은퇴자금이 현재 2억 3130만원 있다면 그것이 은퇴시 까지 투자되기 때문에 3억 4372만원이 된다는 것을 알 수 있습니다.
여기서 눈치가 빠르신 분이라면 이상한 점을 느끼셨을 것입니다.
왜 앞서는 은퇴자금이 3억 9559만원이 필요했는데, 지금은 3억 4372만원이 필요할까요?
이 은퇴지금은 은퇴시점 물가상승률을 반영해서 계산된 것이기 때문에
물가 상승률이 낮아지면 그만큼 향후 물가도 낮기 때문에
적은 금액으로도 노후를 맞이 할 수 있는 것입니다.
그렇다면 반대의 경우가 되면 어떻게 될까요?
물가상승률이 3%인데 투자수익이 1.5%라면
지금 5억 8785만원이 있어도 물가는 오르는데 내 돈은 마이너스 금리효과를 보기 때문에 돈이 줄어듭니다.
이런경우 투자를 기각하고 좀 더 높은 투자 수익을 고수해야 할 것입니다.
적금만 하면 거지꼴 못 면한다
이 현상에서도 한가지를 더 보태면
적금만해서 마이너스 금리를 적용받으면
장기적으로 볼 때 이렇게 내 돈의 가치가 없어진다는 의미가 됩니다.
우리 부모님 세대에서는 금리가 워낙 높아서 왠만한 투자보다 적금이 좋았습니다.
그래서 적금만 해도 미래의 거지?가 되지 않았지만
오늘날 저금리 시대는 돈을 모으거나 적금정도의 소극적인 관리를하면
결국 물가 상승률에 뒤지는 현상이 나타나게 되고
나도 모르는 사이에 수억을 날리는 결과를 맞게 될 지도 모릅니다.
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