돈모으려면 알아야할 돈의 원리 4가지!!

안녕하세요? 한동화입니다.

오늘은 돈의 원리에 대해서 알아보겠습니다.

돈의 원리는 상당히 기초적인 내용입니다.

그래서 쉽게 간과하기도 합니다.

하지만 재정적 선택을 해야 할 때 다시 기초로 돌아가서 정답을 찾는 경우가 상당히 많습니다.

갑자기 목돈이 필요한데 어디서 자금을 허물어야 할지 고민될 때 

중요한 단서를 제공해 주기도 합니다.

복잡하고 힘든 삶 속에서 길을 잃으면

기본이나 기초가 잘 되어 있어야 하는 이유이기도 합니다.

 

오늘은 돈의 원리 4가지와 그에 적용되는 사례들을 살펴보겠습니다.

그리고 마지막에 이 4가지 원리 중에 우리가 꼭 컨트롤해야 할 부분도 알려드리겠습니다.

 

많은 부자들이나 저명한 학자들이 정리해 놓은 돈의 원리들이 많이 있습니다.

저는 그중에 '눈덩이 효과'가 가장 쉽고 간단하게 정리가 되어 있기 때문에 소개해 보려고 합니다.

그럼 아래 4가지를 통해 눈덩이 효과를 정리해 보겠습니다.

 

 

어려서 한번 정도는 눈사람을 만들어 보려고 한 적이 있습니다.

크기의 차이는 있겠지만 누구나 시도해 본 놀이입니다.

처음 눈을 굴려 눈사람을 만들 때 가장 중요한 것이 무엇일까요?

 

1. 눈덩이의 크기

어릴 때 눈덩이를 굴리다 보면 동네에서 명석한 한 명은 집에 쌓아두었던

연탄재를 들고 나와서 눈덩이를 굴립니다.

주먹으로 눈을 뭉쳐서 굴리는 사람보다 훨씬 더 빠른 속도로

눈덩이가 커집니다.

여기서 눈덩이는 종잣돈을 의미합니다.

상속자들이 부러운 이유가 무엇입니까? 상당한 종잣돈을 물려받은 것입니다.

마치 연탄재를 안에 넣고 눈덩이를 굴리는 사람처럼 말입니다.

현실적으로 1천만 원으로 2천만 원 만드는 것은 쉽지 않습니다.

하지만 막상 1억을 모으면 2억은 금방 모으게 됩니다.

그래서 모든 재테크는 짠돌이로부터 시작하는 것이 맞습니다.

종잣돈을 만들기 위해서입니다. 그 후에는 굴리면 되기 때문입니다.

하지만 대부분 종잣돈을 만드는 과정의 짠돌이 생활에 지쳐서 포기하고 맙니다.

만약 그들이 종잣돈 만들 때까지만이라는 전제를 기억했다면

연탄재를 만들 멘털이 유지되었을 수도 있습니다.

하지만 안타깝게도 연탄재를 구하는 것이 쉽지 않듯,

종잣돈은 내가 컨트롤할 수 있는 영역은 아닙니다.

 

2. 언덕입니다.

눈덩이를 만들 때 두 번째로 중요한 것은 언덕입니다.

눈덩이가 커지다 보면 무게가 상당히 나갑니다.

그래서 어린아이는 눈덩이를 굴린다는 것 자체도 상당한 부담입니다.

눈덩이를 굴리기 힘들 때, 언덕을 만나면 어떻게 될까요?

너무 편하게 눈덩이를 불릴 수 있습니다. 언덕 위해서 살짝 굴려만 주면

손쉽게 눈이 커지기 때문입니다. 

이는 이율 혹은 수익률이라고 설명할 수 있습니다.

혹시 제가 지난번 설명드린 '커피값으로 10억 만들기' 영상을 못 보셨다면 보시기 바랍니다.

(4:00부터 보시면 됩니다)

youtu.be/kWgReCWIFow

 

이 영상에서 제가 엑셀로 계산했을 때 5% 와 10%의 차이는 단순히 2배 이상의 차이가 난다는 것을 설명드렸습니다

그래서 부자들은 0.1%의 금리나 투자 수익도 허투루 포기하지 않는 것입니다.

하지만 투자 수익도 내 맘대로 컨트롤되는 영역은 아닙니다.

 

3. 언덕의 길이

눈덩이를 언덕 위에서 굴렸을 때, 뒷동산에서 굴리면 큰 눈덩이가 되겠지만

에베레스트산 위에서 굴리면 눈사태가 될 것입니다.

즉, 10% 수익을 단기간에 내는 사람보다 5%의 수익을 장기간에 내는 사람이 

훨씬 더 큰 시너지를 낸다는 것입니다.

역시나 앞선 영상에서 설명을 해 놨습니다. 복리효과도 적용되는 것입니다.

현실적인 투자를 보면 장기투자를 말하는 것입니다.

40년 투자해서 10억을 벌 수 있다면 10년 정도만 기간이 줄어도 5억 도 모으기 힘들어집니다.

젊어서 재테크를 시작하는 것이 상당히 중요합니다.

얼마 전 YOLO(you only live once)라는 것이 유행이었습니다.

한번 사는 인생, 즐기자라는 말인데... 저는 이렇게 알려드렸습니다.

그냥 YOLO는 10년, 50%만 쓰는 YOLO는 40년 YOLO!!

아래 그림을 자세히 봐주시기 바랍니다

A라는 친구는 월 50만 원씩 10년 동안 저축을 합니다. 10% 복리로 굴려보겠습니다.

10년 후 결혼도 하고 자녀도 키우다 보니 저축은 추가적으로 하지 못했지만 10년 동안 모은 돈을 

20년 동안 굴립니다.

B라는 친구는 10년동안 저축을 안 했습니다. 나이 40이 되어서 A라는 친구를 보고 걱정이 돼서

40세부터 저축을 합니다. 무려 20년 동안 저축합니다.

B라는 친구는 A라는 친구보다 10년이나 더 저축을 합니다. 당연히 원금은 두배가 됩니다.

하지만 최종적으로 60세에 모이는 돈은 A는 6억 7천여만 원, B는 3억 5천여 만원입니다.

왜 A는 6천으로 10배를 불려서 6억 7천을 만들고

B는 1억 2천으로 3배를 불린 3억 6천밖에 만들지 못했을까요?

그만큼 돈은 연속성이 중요하다는 의미입니다.

그래서 분산투자도 필요합니다. 

예를 들어서 100만 원을 한 곳에 투자를 하면 중간에 절 만만 꺼내 써야 할 곳이 있다면

전부 허물어야 합니다. 연속성을 잃게 되는 것이죠.

하지만 50만 원씩 분산해서 넣어두었다면 한 곳의 투자처는 자금을 회수하더라도

다른 한 곳의 투자를 계속적으로 이어나갈 수 있는 것입니다.

하지만 이런 연속성을 해치는 경우가 있습니다.

아래 개념도를 통해서 머리에 정리하시기 바랍니다.

 

4. 리스크 관리

위험을 일반론으로 분류해 봤습니다.

위험의 분류

돈을 모으다가 리스크를 관리하는 것은 상당히 중요합니다.

리스크의 크기와 빈도에 따라서 다양한 예방책을 만들어 두어야 합니다.

리스크는 인식에 관한 부분일 수도 있고 시스템에 관한 것일 수도 있습니다.

예를 들어서 인식에 관한 부분은

적금을 해서 이자 소득이 10만 원인데, 원금과 함께 보면 수백만원을 

모았다고 착각하기 때문에 10만원 이상의 소비가 이루어집니다.

혹은 가계부가 될 수도 있고, 보험이 될 수도 있습니다.

부동산의 경우 공실에 대한 리스크도 관리해야 합니다.

 

정리를 해보겠습니다.

돈의 원리는 4가지입니다.

큰 기반이 되는 눈덩이를 높은 언덕 위에서 오래 굴렸을 때, 돌덩이를 부딪혀 깨지지 않으면 되는 것입니다.

즉 종잣돈을 높은 이율에 장기간 굴리면서 리스크를 최대한 피하면 되는 것입니다.

여기서 유념하셔야 할 것이 있습니다.

1번 과 4번, 종잣돈과 리스크는 우리가 조절할 수 없습니다.

큰 종잣돈으로 시작하고 싶지만 그렇지 못해서 종잣돈을 만드는 시간이 필요하고

리스크를 만나고 싶지 않지만 인생사라는 것이 내 생각대로 되는 것이 없기 때문에 내가 어떻게 할 수 있는

영역이 아닙니다.

하지만 우리는 높은 언덕과 긴 언덕은 컨트롤할 수 있습니다.

높은 투자 수익도 완벽하게 컨트롤은 안되지만

최대한 실물투자에 가까운 접근을 한다면 그다지 어려운 부분은 아닙니다.

그래서 저는 펀드조차도 실물투자로 분류하지 않는 것입니다.

그리고 시간은 우리가 거의 완벽하게 통제가 가능한 부분입니다.

정말 돈이 없어서 빨리 시작하지 못하는 사람도 있겠지만

노력 여하에 따라서 작은 돈이라도 바로 시작할 수 있습니다.

 

일정 부분의 리스크는 시간으로도 커버가 됩니다.

비가 옵니다.

우산을 준비 못한 사람들이 뛰기 시작합니다.

왜 뛸까요? 답은 간단합니다.

비의 양을 줄 인 것은 우리의 힘으로 힘들지만

비를 맞는 시간을 줄이는 것입니다.

비가 만약에 돈이라면 어떨까요?

아마 시간을 늘려서 더 많이 맞을 것입니다.

비에 흠뻑 젖은 사람일수록 오랜 시간 햇볕에서 옷을 말려야

뽀송뽀송한 상태로 돌아갈 수 있습니다.

 

지금 흥청망청인 자녀들이 있다면 혹은 본인이 소비에만 노출되어 있다면

이 내용을 통해서 

경각심을 반드시 심어주시기 바랍니다.

 

오늘 준비한 내용은 여기까지입니다.

감사합니다.

youtu.be/v8gu_WtrKV8

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